Die Vorteile eines Online-Kreditvergleichs im Überblick
Ein Kreditvergleich bietet Ihnen als Kreditnehmer zahlreiche Vorteile:
Niedrige Zinsen und Kosten durch Vergleich
Online-Vergleichsportale ermöglichen mit wenigen Klicks die Gegenüberstellung von Kreditangeboten vieler Banken. Dies verschafft Ihnen einen transparenten Überblick über die Zinsen am Markt.
Häufig profitieren online abgeschlossene Kredite von deutlich günstigeren Konditionen als vor Ort in der Filiale. Oft sparen Kreditnehmer über Vergleichsportale einen signifikanten Teil Ihrer Zinsen.
Einfache und schnelle Online-Beantragung
Die Kreditbeantragung erfolgt über das Vergleichsportal vollständig digital und papierlos. Dies spart Zeit und Aufwand im Vergleich zum Filialbesuch. Zudem fällt die Kreditentscheidung bei vielen Online-Anbietern sehr schnell – oft innerhalb weniger Stunden oder Minuten.
Transparenz beim Vergleich der Angebote
Auf Vergleichsportalen werden die Konditionen wie Laufzeit, effektiver Jahreszins, Monatsrate oder Gesamtkreditbetrag übersichtlich gegenübergestellt. Versteckte Kosten gibt es nicht. Sie sehen auf einen Blick, welches Angebot am günstigsten ist.
Exklusive Online-Konditionen
Über Vergleichsportale erhalten Sie oft Zugang zu Online-Sonderaktionen, die es vor Ort in der Bankfiliale nicht gibt. Dies können günstigere Zinsen, Boni oder Optionen wie kostenlose Sondertilgungen sein.
Finden Sie in 3 Schritten den besten Kredit
Wie läuft ein Kreditvergleich Schritt für Schritt ab? Das folgende 3-Schritte-Modell zeigt, wie einfach und schnell Sie online den passenden Kredit finden können:
1. Kreditwunsch festlegen
Zunächst sollten Sie Ihren konkreten Kreditbedarf bestimmen, indem Sie sich folgende Fragen stellen:
- Welchen Kreditbetrag benötige ich?
- Welche Laufzeit ist für mich passend?
- Was ist der Verwendungszweck des Kredits?
- Welche Monatsrate kann ich mir leisten?
- Passt der Kredit zu meinen langfristigen Finanzzielen?
2. Vergleichsportal nutzen
Geben Sie Ihre Kreditwünsche in einen Online-Vergleichsrechner ein. Sie erhalten daraufhin mehrere auf Ihr Anforderungsprofil zugeschnittene Angebote verschiedener Banken zur Gegenüberstellung.
Die Ergebnisse können Sie anhand Kriterien wie Effektivzinssatz, Monatsrate oder anderen Kosten auf einen Blick vergleichen. Zusätzliche Filter ermöglichen die Personalisierung.
Hinweis: Dieser Vergleich ist für Sie als Verbraucher kostenlos und unverbindlich. Es fallen keine Kosten an und Ihre Schufa-Auskunft wird nicht beeinflusst.
3. Passendes Angebot auswählen
Wählen Sie im Anschluss das Angebot, das Ihren Bedürfnissen am meisten entspricht. Mit einem Klick gelangen Sie auf die Seite des jeweiligen Anbieters, um Ihren Online-Kreditantrag zu starten.
Füllen Sie hier einfach und bequem von zu Hause aus den Antrag aus. Nach der Prüfung Ihrer Angaben folgt bei positiver Entscheidung zeitnah die Auszahlung des Kreditbetrags auf Ihr Girokonto.
Und so einfach können Sie durch den Kreditvergleich in nur 3 Schritten den optimalen Kredit finden!
Beispiele für typische Konditionen beim Kreditvergleich online
Je nach Ihrer individuellen Bonität, dem Kreditbetrag und der Laufzeit können die konkreten Kreditkonditionen variieren. Zur Orientierung finden Sie hier beispielhafte Zinssätze für typische Konstellationen:
| Kreditbetrag | Laufzeit | Eff. Jahreszins ab |
|---|---|---|
| 5.000 Euro | 24 Monate | 2,99 % |
| 10.000 Euro | 48 Monate | 3,25 % |
| 20.000 Euro | 72 Monate | 3,75 % |
| 50.000 Euro | 120 Monate | 4,10 % |
Wie Sie sehen, finden Sie über Online-Vergleichsportale oft schon ab unter 3 % effektive Jahreszinsen für Ihren Kredit – deutlich günstiger als der Marktdurchschnitt.
Wie funktioniert der Kreditvergleichs-Rechner?
Kreditrechner auf Vergleichsportalen ermöglichen die schnelle und einfache Gegenüberstellung von auf Sie zugeschnittenen Kreditangeboten. Aber wie funktionieren sie?
Ihren gewünschten Kredit berechnen
Geben Sie als Erstes Ihren gewünschten Kreditbetrag, Ihre bevorzugte Laufzeit (12 bis 120 Monate) sowie den Verwendungszweck an.
Passen Sie nach Belieben weitere Parameter wie Anzahlung, Sollzinssatz oder letzte Rate individuell an. Sie können auch Angebote ohne Schufa-Abfrage einbeziehen.
Anschließend erhalten Sie mehrere konkrete Angebote – inklusive Effektivzins und Monatsrate — die genau auf Ihre Eingaben zugeschnitten sind.
Flexibel bleiben
Sie können mit dem Kreditrechner ganz einfach verschiedene Kreditszenarien durchspielen, indem Sie z.B. die Laufzeit oder den Betrag verändern.
So sehen Sie auf einen Blick, wie sich beispielsweise eine längere Laufzeit auf Ihre Monatsrate und die Gesamtkosten Ihres Kredits auswirkt.
Passendes Angebot wählen
Vergleichen Sie abschließend die Angebote detailliert. Neben Effektivzins, Monatsrate und anderen Kosten sollten Sie auch auf Bedingungen für Sondertilgung, Zinsbindung, Vertragslaufzeit etc. achten.
Wenn Sie das passende Angebot gefunden haben, können Sie direkt auf die Seite des Anbieters wechseln, um Ihren Online-Antrag zu starten.
So unterstützt Sie der Kreditrechner dabei, im Meer der Angebote genau den Kredit zu identifizieren, der Ihren persönlichen Anforderungen am besten gerecht wird.
Berechnen Sie Ihren Wunschkredit
Mit unserem Kreditrechner können Sie in wenigen Schritten Ihren individuellen Finanzierungsbedarf ermitteln:
- Gewünschte Kreditsumme eingeben (1.000 bis 250.000 Euro)
- Laufzeit wählen (12 bis 120 Monate)
- Verwendungszweck auswählen
- Persönliche Angaben ergänzen
- Sofort verschiedene Kreditangebote erhalten
Der Rechner zeigt Ihnen transparent die monatliche Rate, den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten an.
Der Tilgungsplan: Funktionsweise und Vorteile
Viele Kreditgeber stellen Ihnen einen individuellen Tilgungsplan zur Verfügung. Dieser bietet einen detaillierten Überblick über alle Aspekte Ihres Ratenkredits.
In einer übersichtlichen Tabelle sind hier wichtige Eckdaten aufgeführt:
- Kreditbetrag
- Laufzeit
- Effektiver Jahreszins
- Monatliche Rate
- Verteilung in Zins- und Tilgungsanteil
Zusätzlich wird für jede Kreditrate dargestellt:
- Fälligkeitsdatum
- Noch offener Betrag
- Anteil für Zinsen
- Anteil für Tilgung
- Restschuld
Beispiel-Tilgungsplan für einen Kredit über 10.000 Euro bei 36 Monaten Laufzeit und 3,99% effektivem Jahreszins:
| Jahr | Monat | Rate | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 | 295,28 € | 262,11 € | 33,17 € | 9.737,89 € |
| 1 | 2 | 295,28 € | 262,11 € | 32,30 € | 9.474,91 € |
| 1 | 3 | 295,28 € | 262,11 € | 31,43 € | 9.211,06 € |
| ... | ... | ... | ... | ... | ... |
| 3 | 34 | 295,28 € | 292,30 € | 2,98 € | 592,68 € |
| 3 | 35 | 295,28 € | 293,27 € | 2,01 € | 299,41 € |
| 3 | 36 | 295,28 € | 299,41 € | 0,99 € | 0,00 € |
Tipp: Welche Vorteile bietet der Tilgungsplan?
Durch die tabellarische Aufbereitung ermöglicht der Tilgungsplan eine einfache Übersicht über sämtliche Aspekte Ihres Kredits.
Die strukturierte Darstellung erleichtert das Verständnis dafür, wofür Sie jeden Monat genau zahlen. Sie sehen transparent auf einen Blick, wann welcher Betrag fällig ist.
Zudem können Sie anhand der Entwicklung der Restschuld beobachten, wie Ihr Kredit mit jeder Rate schrittweise zurückgezahlt wird.
Insgesamt liefert ein übersichtlicher Tilgungsplan damit wertvolle zusätzliche Informationen für eine fundierte Kreditentscheidung.
Voraussetzungen für einen Kredit
Nicht jeder erhält ohne weiteres einen Kredit. Banken nutzen bestimmte Kriterien, um die Kreditwürdigkeit von Antragstellern zu prüfen. Diese sollten Sie kennen:
Positiver Schufa-Score
Die Schufa dient Kreditgebern als Hauptindikator für die Beurteilung der Bonität. Die Faustregel lautet: je höher der eigene Score, desto besser die Kreditchancen.
Scores von über 95 gelten bei vielen Banken schon als sehr gute Bonität, ist aber aber nicht der einzige Faktor für die Kreditvergabe. Auch andere Faktoren wie Einkommen und Beschäftigungsverhältnis spielen eine Rolle. Auch bei schwächeren Werten sind Kredite aber oft noch möglich, wenn auch zu höheren Zinsen.
Regelmäßiges Einkommen
Ein regelmäßiges Einkommen ist essenziell für den Nachweis der Rückzahlungsfähigkeit. Banken verlangen hier einen Gehaltsnachweis oder bei Selbstständigen Unterlagen wie Steuerbescheide.
Unbefristetes Arbeitsverhältnis
Ein unbefristeter Arbeitsvertrag minimiert für die Bank das Risiko eines Job- oder Einkommensverlustes. Er erhöht Ihre Erfolgschancen auf einen Kredit deutlich.
Weitere Unterlagen
Weitere typische Unterlagen für Verbraucherkredite sind Personalausweis, Kontoauszüge mehrerer Monate, Angaben zu bestehenden Geldverbindlichkeiten, eventuell Vermögensnachweise.
Wenn Sie diese gängigen Voraussetzungen der Banken kennen, können Sie sich frühzeitig darauf vorbereiten und Ihre Kreditchancen erhöhen. Beachten Sie auch, dass spezielle Kreditarten noch weitere Anforderungen haben können.
Tipps: Welchen Kreditbetrag kann ich mir leisten?
Viele Kreditinteressenten fragen sich: Wie viel Kreditdarlehen kann und sollte ich aufnehmen? Mit diesen Tipps finden Sie es heraus:
Einnahmenüberschuss berechnen
Addieren Sie Ihr Nettoeinkommen und ziehen Sie Ihre monatlichen Fixkosten wie Miete, Versicherungen, bestehende Raten etc. ab. Die Differenz zeigt Ihren finanziellen Spielraum.
Puffer einplanen
Berücksichtigen Sie einen Sicherheitspuffer von 10-20% Ihres Nettoeinkommens für Unvorhergesehenes. Dieser Posten sollte bei Ihrer Berechnung der maximalen Kreditrate mit einfließen.
Machbarkeitstest
Vergleichen Sie auf Kreditrechnern monatliche Raten für unterschiedliche Kreditbeträge mit Ihrem zur Verfügung stehenden Budget. So ermitteln Sie Beträge, die in Ihren finanziellen Rahmen passen.
Kredit entsprechend nutzen
Das Geld aus einem Ratenkredit sollten Sie nur für wichtige, langfristige Investitionen nutzen, die Sie ohne die Finanzspritze nicht realisieren könnten.
Laufzeit beachten
Eine längere Laufzeit bedeutet oft geringere Monatsraten, aber auch höhere Gesamtzinsen über die Kreditdauer. Kalkulieren Sie verschiedene Szenarien durch.
Durch das Beachten dieser 5 Tipps können Sie relativ einfach herausfinden, welcher Kreditrahmen für Sie tragbar ist, ohne dass Sie sich finanziell überfordern.
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Beim Kreditvergleich ist die richtige Darlehenshöhe entscheidend. Der Betrag sollte ausreichend sein, um Ihre Finanzierung zu decken, aber Ihre finanziellen Möglichkeiten nicht übersteigen. Die optimale Kreditsumme beeinflusst Rückzahlungsraten und Zinskosten erheblich.
Zur Bestimmung der passenden Kredithöhe lohnt es sich, verschiedene Szenarien zu analysieren und zu vergleichen – ähnlich wie bei den Sollzinsen. Ein Kreditrechner für Ratenkredite hilft dabei, die monatliche Belastung bei gleicher Laufzeit und Zinsniveau anhand unterschiedlicher Kreditbeträge zu ermitteln.
Tipps für Kreditnehmer
- Eigenkapital nutzen und Puffer einplanen
Überprüfen Sie Ihre kurzfristig verfügbaren Finanzmittel auf Sparbüchern oder anderen Konten und setzen Sie diese ein, um den Kreditbedarf zu reduzieren. Planen Sie jedoch einen Finanzpuffer ein, um unerwartete Ausgaben abzufangen, wie etwa Reparaturen bei einem gebraucht gekauften Auto.
- Laufende Kosten realistisch einberechnen
Stellen Sie sicher, dass Ihre monatlichen Einkünfte ausreichen, um die Kreditrate dauerhaft zu bedienen. Berücksichtigen Sie alle fixen Ausgaben wie Miete, Lebenshaltungskosten und Abonnements, damit keine finanziellen Engpässe entstehen.
Das folgende Beispiel geht von einem Sollzins in Höhe von 4,00 Prozent pro Jahr aus. Der Kredit soll innerhalb von einem Jahr oder 12 Monaten vollständig zurückgezahlt werden. Die Tabelle zeigt, wie sich unterschiedliche Darlehenshöhen auf die Gesamtkosten und die monatliche Kreditrate auswirken.
| Darlehenshöhe | Sollzins pro Jahr | Laufzeit | Gesamte Zinszahlungen | Gesamtaufwand | Monatliche Kreditrate |
|---|---|---|---|---|---|
| 5.000 € | 4,0 % | 12 Monate | 102,74 € | 5.102,74 € | 425,23 € |
| 7.500 € | 4,0 % | 12 Monate | 154,11 € | 7.654,11 € | 637,84 € |
| 10.000 € | 4,0 % | 12 Monate | 205,48 € | 10.205,48 € | 850,46 € |
Effektiver Zinssatz vs. Sollzins
Bei der Bewertung von Kreditangeboten spielen Zinssätze eine entscheidende Rolle. Zwei häufig verwendete Begriffe sind dabei der Effektivzins und der Sollzins. Wo liegt der Unterschied?
Effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins umfasst die Gesamtkosten eines Kredits und ist damit der aussagekräftigste Indikator:
- Enthält Kreditzinsen sowie alle Gebühren und sonstigen Kosten
- Angabe als jährlicher Prozentsatz auf den Kreditbetrag
- Ermöglicht direkten Vergleich verschiedener Kreditangebote
- La tarjeta puede utilizarse para abrir una
Sollzinssatz
Der Sollzinssatz bezeichnet nur die eigentlichen Kreditzinsen, ohne Gebühren:
- Prozentualer Zinssatz, der monatlich auf die Restschuld anfällt
- Wird von der Bank auf Basis des abgerufenen Kreditbetrags berechnet
- Enthält keine sonstigen Kostenbestandteile
- La tarjeta puede utilizarse para abrir una
Für Sie als Kreditnehmer ist vor allem der effektive Jahreszins relevant, da er die tatsächlichen Gesamtkosten widerspiegelt. Die Höhe der Monatsrate richtet sich hingegen nach dem Sollzinssatz.
6 Tipps für Ihren Kreditvergleich
Bei der Suche nach dem optimalen Kredit gibt es einige Stellschrauben. Mit diesen 6 Tipps finden Sie das beste Angebot:
-
Effektivzinssatz in den Fokus rücken
Vergleichen Sie in erster Linie die Angaben zum effektiven Jahreszins der Angebote. Diese berücksichtigen sämtliche Kosten und sind damit am aussagekräftigsten.
-
Kreditlaufzeit sorgfältig wählen
Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere Monatsraten, aber mehr Zinsen über die gesamte Kreditdauer. Simulieren Sie verschiedene Szenarien, um die beste Option zu finden.
-
Flexibilität ist Trumpf
Achten Sie darauf, ob der Kredit kostenlose Sondertilgungen oder Zinsbindungen beinhaltet. Dies verschafft Ihnen mittelfristig Gestaltungsspielraum.
-
Mitantragsteller einbeziehen
Beantragen Sie den Kredit gemeinsam mit einer zweiten Person. Das kann Vorteile bei den Konditionen und der Kreditsumme mit sich bringen.
-
Online nach Sonderkonditionen suchen
Online erhalten Sie oft Zugang zu exklusiven Konditionen und Digital-Boni. Traditionelle Filialbanken können hier nicht mithalten.
-
Restschuldversicherung hinterfragen
Oft angebotene Restschuldversicherungen sollten Sie kritisch prüfen. Sie können unter Umständen überflüssig oder überteuert sein.
Durch die Beachtung dieser Aspekte erhöhen Sie Ihre Chancen, im Kreditdschungel das individuell beste Angebot zu finden. Nutzen Sie einen kostenlosen Online-Vergleichsrechner, um geeignete Optionen zu identifizieren.
Häufige Fragen und Antworten zum Kreditvergleich
Schlussfolgernd finden Sie hier die Antworten auf einige häufig gestellte Fragen zum Thema Kreditvergleich:
Warum ist ein Kreditvergleich unverzichtbar?
Wie lange dauert es, bis der Kredit ausgezahlt wird?
Günstiger Kredit: Wo finde ich ihn?
Wie kann ich meine Bonität vor dem Kreditvergleich richtig bewerten?
Für wen ist der Kreditvergleich auf Kreditexperte ideal?
Ein Kreditvergleich auf Kreditexperte ist für alle volljährigen Verbraucher geeignet, die einen Kredit suchen. Dies schließt Kleinkredite, Ratenkredite, Autokredite und Umschuldungen ein. Die einzige Voraussetzung ist ein Wohnsitz in Deutschland. Kreditexperte bietet Ihnen dabei einen komfortablen und umfassenden Vergleich, um den passenden Kredit zu finden.
Und so finden Sie mit einem Kreditvergleich garantiert den billigsten Kredit für sich. Bei Fragen oder Interesse an einem konkreten Angebot zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren.
Brauche ich eine Restschuldversicherung?
Beeinflusst ein Kreditvergleich meinen Schufa-Score?
Schufa-Daten prüfen: Warum vor dem Kreditvergleich sinnvoll?
Es ist sinnvoll, vor einem Kreditvergleich Ihre Schufa-Daten abzufragen, um sicherzustellen, dass die gespeicherten Informationen korrekt und aktuell sind.
Einmal jährlich haben Sie das Recht auf eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft. Damit können Sie fehler erkennen und korrigieren lassen, ihre Bonität besser einschätzen und verhandlungen stärken.